Tipps zum Schutz des Kreditschutzes von einem Identitätsdiebstahl
Wie ich ein widerstrebender Experte für Identitätsdiebstahl wurde
Ich verändere die Fakten in diesen Geschichten etwas, um die Unschuldigen zu schützen.
Vor ungefähr 15 Jahren starb mein Vater und es verursachte eine Finanzkrise in meiner Herkunftsfamilie. Das Geld war knapp und ich half, wenn ich konnte. Das war jedoch nicht genug. Einmal bedrohte mich ein Familienmitglied und begann zu handeln. Mir wurde klar, dass er alles über mich wusste, um Kredit in meinem Namen zu beantragen. Für die Dinge, die er nicht wusste, konnte er Mom fragen. Denk darüber nach. Jedes Familienmitglied kann eine Gutschrift in Ihrem Namen beantragen. Sie kennen sogar die Antworten auf solche Sicherheitsfragen wie den besten Mann bei Ihrer Hochzeit oder den Abschluss Ihres Schulabschlusses. Da habe ich meinen Kredit eingefroren und nicht zurückgeschaut.
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Schneller Vorlauf vor etwa drei Jahren, und ich bekomme eine seltsame E-Mail von einer Versicherungsgesellschaft, mit der ich vor langer Zeit Geschäfte gemacht habe. Ich hatte eine Lebensversicherung bei ihnen, die ich aber vor Jahren stornierte. Dann erhielt ich eine Passwort-Reset-E-Mail. Das hat mich irgendwie gestört. Als Tech-Experte konnte ich den Ursprung der E-Mail und die URL überprüfen. Es sah alles echt aus. Ich loggte mich in dieses Konto ein und plötzlich hatte ich ein großes Zuhause und drei Autos mitversichert. Außerdem hatte sich meine Sozialversicherungsnummer geändert. Ich geriet in Panik, dass jemand meine Identität gestohlen hat und dies offenbar seit Jahren getan hat! Menschliches Versagen bei der Versicherungsgesellschaft führte meine Daten mit einem anderen David Greenbaum zusammen. Ich hätte fast die Versicherungspolicen dieses Mannes annulliert.
Vor einigen Jahren verlor ich schließlich meine Brieftasche. Alle typischen Dinge waren dort, wie mein Führerschein, eine ATM-Karte, eine Kreditkarte, eine Visitenkarte, eine Krankenversicherungskarte, Informationen über den Notfall (ICE) und etwas Bargeld. Ich musste alles ersetzen.
Equifax hat Ihre Geldbörse gestohlen - also was?
Laut Equifax umfassen die Informationen über Sie, die wahrscheinlich durchgesickert wurden:
- Dein Name
- Ihre Sozialversicherungsnummer
- Geburtstag
- Adressen
- Führerschein
- Kreditkartennummern
- Kredit Geschichte
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Erraten Sie, was? Ihre Brieftasche enthält wahrscheinlich die meisten Informationen. Das soll den Hack nicht minimieren, sondern eher in die richtige Perspektive bringen. Sie haben vielleicht nicht Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Kredit-Historie in Ihrem Portemonnaie, aber die meisten anderen Dinge sind dort drin Zahlen. Für einen Identitätsdieb sind das wahrscheinlich mehr Informationen als der Equifax-Hack.
Wer hat diese Informationen? Jeder!
Sehen Sie sich diese Liste noch einmal an, was Sie gestohlen haben, und denken Sie neben Ihrer Brieftasche nach, wo sonst diese Informationen gespeichert werden. Die offensichtlichsten Stellen sind die Personalabteilung Ihres Unternehmens. Das einzige, was sie möglicherweise nicht haben, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Wie sicher ist die Personaldatenbank Ihres Unternehmens? Unterliegt es Social-Engineering-Hacks wie in Mr. Robot? Ich habe Personalmanager gesehen, die willkürlich Dinge wie I-9-Formulare auf einem Schreibtisch hinterlassen. Sie werden in den Nachrichten nicht über diese Hacks lesen.
Ich habe bereits über Familienmitglieder gesprochen, die diese Informationen haben. In einer chaotischen Trennung hat Ihr signifikanter anderer wahrscheinlich auch die meisten dieser Informationen. Ihr Kind, das sich schwer macht, im College über die Runden zu kommen, hat diese Daten. Das College hätte diese Informationen auch, insbesondere wenn der Student finanzielle Unterstützung beantragt hatte.
Sobald Sie Ihre Gutschrift wie ich eingefroren haben, lernen Sie heraus, wer Ihre persönlichen Daten hat und Gutschriften über Sie erstellt.
Schützen Sie sich und Ihre Familie, unabhängig vom Hack
Schritt 1: Frieren Sie Ihr Guthaben überall ein, auch wenn Sie zahlen müssen
Die Regeln zum Einfrieren von Krediten variieren je nach Bundesstaat, aber alle können Sie kostenlos einfrieren, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind. Wenn Equifax sagt, dass Ihre Sachen gestohlen wurden, würde ich sagen, dass Sie ein Opfer sind. Ich bin kein Anwalt, aber mir scheint, Sie sollten in diesem Fall einen Bericht einreichen können. Wenn Ihre örtliche Polizeidienststelle einen Bericht nicht akzeptiert, können Sie möglicherweise eine eidesstattliche Erklärung bei der FTC einreichen. Sie erlauben diese eidesstattliche Erklärung, wenn Sie jemals eine betrügerische Belastung Ihrer Kreditkarte hinterlassen haben (wer hat das nicht?). Ihre Umstände und Kilometerstand variieren.
In meinem Fall habe ich keinen Bericht eingereicht, weil ich meine Familie nicht in Schwierigkeiten bringen wollte. Ich habe ungefähr 15 US-Dollar pro Agentur bezahlt, um den Freeze zu erstellen. Ich muss auch bezahlen, wenn ich es auftauen möchte. Wenn Sie einen Polizeibericht einreichen, ist sowohl das Einfrieren als auch das Einfrieren kostenlos. Sie können es später nicht ändern. Obwohl meine Karten verwendet wurden und ich eine eidesstattliche Erklärung einreichen könnte, ist mein Einfrieren immer kostenpflichtig.
Es sollte offensichtlich sein, aber Sie müssen Ihren Kredit bei allen wichtigen Agenturen einfrieren: TransUnion, Equifax und Experian. Betrüger können die von Equifax oder einer der anderen Quellen erhaltenen Informationen verwenden, um in Ihrem Namen Waren oder Dienstleistungen zu erhalten.
Ein Einfrieren der Gutschrift verhindert, dass Personen Ihren Bericht ohne die spezielle PIN abrufen können. Es ist das, was wir für Kredite am nächsten haben. Es hat keinen Einfluss auf andere Aspekte Ihres Lebens. Ihre Kreditkarten und Darlehen funktionieren genauso. Es wirkt sich nur auf zukünftige Anwendungen nach dem Einfrieren aus. Wenn Sie bereits über eine Kreditkarte verfügen und eine Erhöhung des Kreditlimits verlangen, wird ein Bericht erstellt, und Sie müssen Ihr Guthaben „auftauen“.
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Besonderer Hinweis: Entfrostung Ihrer Gutschrift
Das Einfrieren Ihres Guthabens ist ein geringfügiger Schmerz, ungefähr so schwer wie das Ändern eines Passworts. Ein paar kleine Reifen, um sich langfristig zu schützen.
Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, eine neue Kreditkarte oder sogar einen Job zu erhalten, wird oft ein Kreditbericht erstellt. Es ist leicht, Ihr Guthaben aufzufrieren (obwohl es in meinem Fall etwa 15 US-Dollar kostet). Im Idealfall kann das Unternehmen, das den Bericht anfordert, feststellen, welche Agentur verwendet wird. Selten wissen sie das. Erst wenn Sie Waren oder Dienstleistungen verweigert haben, heißt es, sie könnten keinen Bericht von einer Agentur abrufen.
Im Laufe der Jahre habe ich gesehen, wie Unternehmen besser verstehen, was ein Einfrieren ist. Ich vermute nach diesem Hack noch mehr zu verstehen. Sie erhalten keine "schlechte" Kreditauskunft. Sie bekommen nur eine Nachricht, es gibt ein Problem. Kreditkartenexperten sagen mir, es sei, als hätten sie die falsche Sozialversicherungsnummer oder den falschen Namen. Unglücklicherweise liest irgendjemand irgendwo in der Zeile „kein Bericht“ als „schlechter Bericht“. Das ist mir mehr als einmal passiert. Ich erkläre nur: "Dies liegt an meinem Kreditstopp und bitte sagen Sie mir, welche Agentur Sie verwenden."
In den meisten Agenturen können Sie einen Zeitraum für das Auftauen festlegen. Einige lassen Sie es bis auf weiteres auch von einem bestimmten Unternehmen entfernen. Ich habe diese Arbeit nie gehabt. Ich muss immer ein paar Tage lang eine Decke auftauen.
Um Ihr Guthaben aufzulösen, müssen Sie nur online gehen, Ihre PIN eingeben und dann die Dauer der Auftauzeit eingeben. So einfach ist das. Wenn Sie Ihre PIN verlieren, müssen Sie eine neue per E-Mail anfordern. Ich bewahre meine Sachen in 1Password und die Originale in meinem Safe auf.
Schritt 2: Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer an
Wenn Ihr E-Mail-Passwort gestohlen wird, können Sie es zurücksetzen. Ich kann mein Passwort auf IRS.gov zurücksetzen, aber ich kann meinen Benutzernamen, auch meine Sozialversicherungsnummer, nicht ändern. Sozialversicherungsnummern bleiben ein Leben lang bei Ihnen. Sie können sie nicht wie einen Benutzernamen ändern - es ist möglich, aber nicht einfach.
Eine Sozialversicherungsnummer an sich ist ein wertvolles Werkzeug für Diebstahl. Die Menschen haben seit Jahren betrügerische Steuererklärungen eingereicht und die Erstattungen gestohlen. Viele Unternehmen, die nach dieser Nummer fragen, brauchen sie nicht wirklich. Einmal wollte es ein Kieferorthopäde. Ich sagte nein und sie lehnten den Termin ab. Der Grund war, dass sie eine Bonitätsprüfung bei mir machen wollten. Ich lehne es danach ab, es meinem Arzt zu geben.
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Die meisten Orte, die eine Sozialversicherungsnummer verlangen, möchten eine Kreditprüfung durchführen. Sie finden das an den komischsten Orten. Die Beantragung eines Darlehens scheint naheliegend, ein Handy nicht zu bekommen. Jedes Mal, wenn jemand Ihnen etwas mit der Hoffnung auf Bezahlung geben möchte, kann er eine Bonitätsprüfung durchführen. Ein anderer Ort, an dem ich verbrannt wurde, waren Versorgungsunternehmen. Wechseln Sie die ISPs und möchten Sie möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchführen. Wenn Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, lernen Sie alle Stellen kennen, an denen Bonitätsprüfungen durchgeführt werden.
Wenn Sie freiberuflich tätig sind oder eine Vertragsarbeit verrichten, benötigen Unternehmen möglicherweise eine Sozialversicherungsnummer, um die Zahlung zu registrieren. Schließlich will die IRS ihren gerechten Anteil. Anstatt diese Nummer zu verwenden, erhalten Sie eine Federal Employer Identification Number (FEIN). Das ist mit dem IRS an Sie gekoppelt, aber es ist eine von Ihrem SSN getrennte Entität. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie eine bekommen, Sie brauchen keine Angestellten. Du bist dein eigener Arbeitgeber.
Schritt 3: Ignorieren Sie Störungen in der Matrix nicht
In The Matrix sieht Neo zweimal eine Katze und denkt an Déjà vu. Dieses kleine Detail offenbart ein großes Problem in der virtuellen Realität, in der er gelebt hat. Auf diese Weise müssen Sie Ihre finanziellen Transaktionen angehen. Ignorieren Sie nicht den Deja Vu oder andere ungewöhnliche Ereignisse. Kleine Details sind Hinweise auf große Probleme. Kleinere Details könnten große Probleme sein.
Nehmen Sie zum Beispiel einen unerwarteten Sammlungsbrief. Sie haben nie mit der Firma Geschäfte gemacht und sie verlangen etwas Geld. Sie würden es entweder ignorieren oder bezahlen. Tu es auch nicht! Fordern Sie die Dokumentation der Schulden gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act an. Es könnte ein menschlicher Fehler sein - Sie teilen beispielsweise den Namen eines Schuldners. Oder es könnte die anfängliche Störung sein. Deshalb musst du es aufspüren. Diese Störungen umfassen Schuldnersammler oder einfach nur seltsame Rechnungen oder Gebühren für Ihre Kreditkarte.
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Ich bekam einmal eine Wasserrechnung für einen David Greenberg an meiner Adresse. Als ich mich für den Service in der Stadt anmeldete, sah die Person, dass unsere Namen so ähnlich aussahen, dass sie nur die Datensätze zusammenführten. Das Problem war, dass David Greenberg der Stadt eine Menge Geld schuldete. Autsch.
Besondere Hinweise für Paare und Familien: Sie müssen offen und transparent sein, wenn es um den Unterschied zwischen dem Kauf Ihres Ehepartners und dem Hinweis auf eine betrügerische Gebühr geht. Das könnte die Überraschung eines Geschenks ruinieren. Das ist mir mehr als einmal passiert. Um das zu schützen, sagen wir uns einfach so etwas wie: "Es gibt eine Anklage, die mit einem Geschenk zu tun hat. Können Sie ein paar Wochen warten, bevor Sie die Kreditkartenauszüge betrachten?" Ich weiß, es tötet die Romantik, aber Betrug ist nicht sexy.
Schritt 4: Erhalten Sie jedes Jahr eine Kreditauskunft von jeder Agentur
Hoffentlich legen Sie Ihre Steuern jedes Jahr wie am Schnürchen ab. Das nächste, was Sie nach dem Abschicken tun, ist die Abfrage Ihres jährlichen Kreditberichts. Diese Verbindung ist der legitime. Andere Unternehmen haben kostenlose Kreditauskünfte für Sie, aber der jährliche Kreditbericht ist, wie sie sagen, die "einzige Quelle für Ihre kostenlose Kreditauskunft, die nach Bundesgesetz zugelassen ist."
Schauen Sie jedes Jahr nach eventuellen Störungen (siehe Schritt 3). Egal wie klein eine Störung ist, verfolgen Sie sie aggressiv. Selbst wenn Sie Ihre Gutschrift einfrieren, erhalten Sie immer noch eine kostenlose Gutschrift.
Schritt 5: Überwachung und andere Dienste ignorieren; Bleib beim Einfrieren
Einige dieser Dienste sind Totalbetrug; einige sind echt. Wenn es einen Hacker gibt, bieten Unternehmen kostenlose Kreditüberwachung an, um Sie zu beruhigen. Das ist das letzte, was Sie nach einem Hack wollen! Equifax bietet Kreditüberwachung. Vielleicht bin ich pessimistisch, aber ich traue mir kaum.
Foto von Katie Tegtmeyer
Delegieren Sie die Überwachung Ihres Kredits nicht an einen Dienst. Sie sehen keine winzigen Fehler, die Sie sehen. Sie finden vielleicht nichts falsches mit einer kleinen Gebühr oder Rechnung, aber Sie wissen, dass Sie dort nicht einkaufen.
In allen Kreditbüros können Sie Ihrem Konto einen "Betrugsalarm" hinzufügen. Jeder, der Ihren Bericht abruft, kann das sehen, aber es hindert den Betrüger nicht. Es ist ein höflicher Vorschlag, aber nicht mehr. Sie dauern normalerweise ungefähr 90 Tage. Wenn Sie wirklich Opfer eines Identitätsdiebstahls sind und dies beweisen können, bleibt der Alarm für sieben Jahre erhalten. Die Verwendung der Informationen wird jedoch nicht davon abgehalten, dass die Informationen verwendet werden. Daher müssen Sie weiterhin die Schritte 1 bis 5 ausführen.
Nach einem solchen Hack versuchen Betrüger, Menschen dazu zu bringen, Informationen herauszugeben. Nicht Halten Sie sich an die Schritte in diesem Artikel. Geben Sie niemals Informationen per Telefon, E-Mail oder schriftlich bekannt. Wenn Sie eine unerwartete Rechnung oder einen unerwarteten Brief erhalten, behandeln Sie ihn wie einen Phishing-Versuch. Rufen Sie die Firma direkt mit einer Nummer an, die Sie bereits kennen, nicht die Nummer auf dem Brief.
Eine Ausnahme ist die Identitätsdiebstahlversicherung der Hausbesitzer-Versicherung. Es sind nur ein paar Dollar im Jahr und sie helfen Ihnen beim Bezahlen, wenn Sie die Schulden eines Diebes in Ihrem Namen bekämpfen müssen. Als ich dachte, David Greenbaum hätte meine Sachen gestohlen, war das mein erster Anruf.
Schritt 6 (optional): Kampf um die Änderung der Gesetze
Um nicht politisch zu sein, aber wenn Sie der Meinung sind, dass das Einfrieren von Krediten frei sein sollte (oder sogar ein Zahlungsausfall), wenden Sie sich an Ihren Landes- und Bundesgesetzgeber. Sie sind die Leute, die diese Regeln ändern können. In einigen Bundesstaaten ist das Einfrieren (und Nicht-Freezes) -frei.
Foto von ShardsOfBlue
Sie müssen kein Opfer sein
Ihre persönlichen und finanziellen Informationen werden aus allen möglichen Quellen durchgesickert. Sie können das nicht verhindern, aber Sie können den durch diese Schritte verursachten Schaden minimieren.
